издательская группа
Восточно-Сибирская правда

«Банкет окончен»

Иркутские эксперты оценили вероятность нового кризиса и посоветовали инвестировать в гречку

Население Иркутской области взволновано в ожидании новой волны финансового кризиса. По крайней мере, так решили организаторы сразу двух встреч на эту тему, прошедших в один день. Несмотря на одинаковые вопросы, заявленные на обсуждениях, эксперты радикально разошлись в ответах. Одни признаков кризиса не видят, другие, наоборот, всерьёз опасаются новых экономических потрясений. Екатерина АРБУЗОВА побывала на обоих обсуждениях, где её сначала успокоили стабильной работой банковского сектора, потом напугали ростом просрочки по кредитам, а затем посоветовали инвестировать деньги в себя или гречку.

Тревожная просрочка 

Пресс-конференция на тему «Возможен ли новый финансовый кризис и каково текущее состояние банковской сферы» была призвана развеять страхи журналистов, а затем и остальных жителей региона. Заместитель начальника ГУ Центрального банка РФ  по Иркутской области Татьяна Иванова заявила, что банки в Приангарье «достаточно стабильно работают в 2011 году»: портфель кредитов, выданных населению, вырос на 14% (до 113 млрд. рублей). Его рост до конца года прогнозируется на уровне 20–25%. Объём вкладов тоже увеличился – на 10% (до 93 млрд. рублей). «И это ещё не полные данные, поскольку часть банков отчитываются не нам, а головным офисам в Москве. Обычно разница между нашими данными и итоговыми  составляет около 30 миллиардов рублей. Однако в этом году она  может быть и больше, поскольку те же ВТБ-24 и Альфа-Банк превратились в оперофисы и представляют теперь отчёты в столицу», – добавила Иванова. 

В пользу того, что с ликвидностью у банков всё в порядке, говорит и то, что они выступают для населения кредиторами, а не заёмщиками: объём займов физлиц на 20 млрд. рублей больше, чем объём их вкладов, отметила замглавы ГУ ЦБ.  «Недостатка  в ликвидных средствах банки не испытывают. Более того, опыт 2008–2010 годов показал, что на вооружении ЦБ есть много инструментов рефинансирования, которые использовались в прошлый  кризис. К тому же ЦБ готов брать в управление проблемные банки. Так что негативные тенденции в экономике или на финансовых рынках вряд ли застанут наши банки врасплох», – предположила Иванова и добавила, что, оказывается, «падение цен на нефть и лихорадка на финансовом рынке ещё не означают кризис». 

Единственная негативная (и существенная) тенденция, на её взгляд, – это рост просроченной задолженности по кредитам. С начала 2011 года она увеличилась на 2 млрд. рублей, её удельный вес остановился на отметке 4,5% от общего кредитного портфеля банков. «Банкам стоит поработать над реструктуризацией и возвратом просроченной задолженности», – отметила представитель ЦБ.

Кризис каждый год 

Тем, кто боится кризиса, эксперты советуют потратить деньги на себя или продукты

Директор Иркутского филиала ФГ БКС Эдуард Семёнов был единодушен с Татьяной Ивановой: «Текущую ситуацию нельзя назвать кризисной, хотя она остаётся напряжённой. Однако предпосылок для кризиса мы не видим». Он добавил, что поскольку российская экономика «плотно переплетена» с мировой, то долговые проблемы стран еврозоны могли бы отразиться и на ней. «Однако в ЕС уже договорились о списании половины долгов  Греции плюс решено увеличить фонд помощи до триллиона евро. Если возникнут какие-то проблемы в работе банков, они смогут получить деньги из фонда», – продолжил Семёнов. 

Беспокоиться не стоит и потому, что с начала года были проведены стресс-тесты (расчёт работы по пессимистичному сценарию) европейских и российских банков. В результате в  финансовой политике 30 крупнейших банков РФ не были выявлены проблемы, так что первую «тридцатку» можно считать устойчивыми. Всего тесты проходили 200 банков, из которых лишь пять-шесть организаций получили замечания и рекомендации увеличить капитализацию или сменить финансовую политику.  Когда Семёнова спросили, могут ли люди сами спровоцировать кризис, нагнетая панику, эксперт ответил, что слухи о приближении кризиса возникают периодически. «Работая в БКС с 2002 года, я слышал предупреждения каждый год, но кризис – плохо предсказуемое явление. Сейчас некоторые компании думают, что хлынет вторая волна. Поэтому, готовясь к худшему сценарию, они создают резервы, сокращают издержки и долговую нагрузку, увеличивают запасы. То же самое делает часть населения», – сказал Семёнов, предположив, что эти меры отчасти пресловутый кризис и отдаляют.    

Пессимистичный прогноз  

По окончании пресс-конференции журналисты переместились на аналогичную встречу, но уже с другими экспертами, которые, наоборот, живописали надвигающийся кризис. «Если переиначить фразу Маркса, то призрак кризиса ходит по миру. Сейчас разговоры об этом везде, много противоречивой информации выливается на людей  (как в тот день, например. – «Конкурент»)», – начал выступление заведующий кафедрой банковского дела и ценных бумаг БГУЭП Сергей Курганский. В пример он привёл слова вице-премьера Шувалова о том, что «второй волны не будет, но к кризису мы готовы». Тем не менее о приближении проблем свидетельствуют многие признаки, считает Курганский. Это и скачки индикаторов в финансовом секторе, и лихорадка на валютном рынке. Плюс некоторые российские компании изменили сроки выхода на IPO или вообще отказались  размещать акции на иностранных биржах. 

Банки, в свою очередь, почувствовали проблему с ликвидностью, это заметно по росту ставок по депозитам и кредитам. «Они явно готовятся к тяжёлым временам», – отметил эксперт. Косвенно надвигающийся кризис подтверждает и отказ от приватизации ряда госактивов (в частности, пакета Сбербанка). Компании, со своей стороны, сокращают число вакансий и заработные платы, идёт снижение реальных доходов населения. В итоге ритейлеры (к примеру, X5) объявляют о снижении продаж. Хотя у металлургов, алюминщиков, нефтяников и связистов доходы пока не падают. «Признаков много, и они говорят о том, что проблемы в экономике нарастают», – резюмировал Курганский. 

Проблемы с ликвидностью банков не отрицала и начальник экономического управления ГУ ЦБ по Иркутской области Марина Авдеева. В отличие от своей коллеги Татьяны Ивановой она подтвердила, что основные показатели, по которым ЦБ отслеживает ликвидность банков, снизились в августе-сентябре 2011 года. В частности, кредитные организации  сократили объём средств на корреспондентских счетах и депозитах банка России.  Впрочем, о «заметных ухудшениях» говорить рано, считает Авдеева. «В отличие от 2008 года, когда резко снизились котировки на рынке ценных бумаг, сейчас ситуация лучше. И у кредитных организаций нет проблем с получением дополнительной ликвидности в банке России. Основная операция по поддержке банков – операция прямого репо (разновидность кредита). Коммерческие банки в день могут по операции прямого репо получить до  триллиона рублей. Проблем с ресурсами для поддержания ликвидности банковского сектора внутри страны нет, – заверила Авдеева. – Региональные организации могут поддержать ликвидность,  оформляя займы под залог своих кредитных договоров». 

«Сбережения проели на много лет вперёд» 

Продолжая рассуждать о сценариях гипотетического кризиса, эксперты сошлись во мнении, что на сей раз ситуация может сложиться трагичнее. «Я вспоминаю кризис 2008 года, когда у нас бюджет был свёрстан из расчёта 95 долларов за баррель, а цены упали до 61 доллара. Региональным властям пришлось полностью секвестировать все социальные программы. Например, министерство молодёжной политики запускало программу «Молодым семьям – доступное жильё», но по ней так никто и не получил денег, – вспомнил директор регионального фонда «Открытая Россия – Иркутск» Алексей Петров. – За счёт сокращения расходов власти  высвободили из соцсферы около 6 или 8 миллиардов рублей. Если сейчас будет что-то подобное, то снова начнётся ещё более жёсткое секвестирование бюджетной сферы». 

Его мнение подтвердил представитель Центра содействия развитию государственно-частного партнёрства, заместитель генерального директора ФСК «Мегаполис» Александр Чанчиков. Но если в  прошлую волну кризиса федеральный бюджет вливал деньги, например, в строительную отрасль (около 8-9 млрд. рублей  Иркутская область получила на переселение из ветхого и аварийного жилья, квартиры военнослужащим и ветеранам), то теперь такая возможность вряд ли появится. «Текущий бюджет верстается с «нулём» при 115 долларах за баррель. Это означает, что  возможности привлечения денег из федеральной казны на дополнительное стимулирование экономики практически исчерпаны. Всё это – на фоне растущих страновых рисков, госдолга и стоимости привлечения средств», – считает Чанчиков. Курганский подтвердил: «Банкет окончен. Некоторые требуют его продолжения, но непонятно, кто будет это оплачивать». По его убеждению, кризис продолжается, только он перешёл от финансового кризиса до кризиса госдолга. «Мы проели сбережения на много лет вперёд. Теперь затягиваем пояса, много работаем и отрабатываем долги – мы, наши дети и внуки, – сказал заведующий кафедрой. – К сожалению, от нашей экономики мало что зависит. Россия занимает всего 2% в мировом ВВП, поэтому мы сильно зависим от валютных курсов и биржевых индексов».

Без паники 

К вопросу, который организаторы встречи формулировали как «А что же делать перед кризисом обычным людям?», эксперты подошли лишь в конце.  Дискуссию «приземлил» председатель ИРО «Опоры России» Эдуард Яроцкий. Казалось, он знает больше остальных, оттого крайне категоричен в прогнозах: «Для нашего человека этот разговор совершенно непонятен. Эксперты рассказывают нам сказки. Несмотря на них, нефть будет дорожать, а доллар ещё больше «просядет». Начнётся стабилизация в еврозоне, повышение спроса на нашу нефть и газ. Нам, как обычным горожанам, ничего не грозит. У нас и денег таких нет, чтобы потерять. Так что не суетимся». Слабые возражения слушателей о том, что «обычные люди» могут потерять как минимум работу, если случится очередной кризис, Яроцкий отверг. 

В чём хранить сбережения, пусть даже небольшие, эксперты однозначно ответить не смогли. Тема вызвала оживлённую дискуссию. Чанчиков рассказал, что в строительные компании последние месяцы приходят люди, приносят наличность по 10–20 млн. рублей и покупают квартиры. С учётом прошлых колебаний цен на недвижимость это отчасти рискованные инвестиции, но многие в них верят, отметил Чанчиков. Впрочем, далеко не у всех хватает на покупку квартир, тем более оптом. 

– Каждому дома предлагаю держать кули сахара, соли,  муки и гречки – самая конвертируемая валюта.  Если эти четыре мешка у вас есть, переживёте любые экономические потрясения, – сказал Петров. 

– А также ящик водки и тушёнки, – засмеялся Курганский. – В целом расхожий совет. Мы всё это уже проходили, закупали, но червячки-то съели! 

– Не знаю, у нас всё нормально. Мы сами съели,  – возразил Яроцкий. – И вообще, мы сегодня потребляем больше, чем нужно. Снизим потребление – будем худыми, энергичными. Это я про себя. 

– Главное – не делайте лишних долгов, не берите кредиты, особенно в иностранной валюте, без острой надобности, – продолжил Курганский. – В чём хранить? Конечно, надо диверсифицировать. Подумайте, где будете тратить сбережения. Если поедете в США, то купите побольше долларов, если в Европу – евро.

– А если на дачу? – съязвил Яроцкий. 

–  То гречки, – пошутил Курганский. Свободные средства, по его мнению, можно сейчас с уверенностью вложить в свой «человеческий капитал» – например, вылечить зубы, дать образование детям, начать здоровый образ жизни. 

Читайте также
Фоторепортажи
Мнение
Проекты и партнеры
  все
Свежий номер
Adblock
detector