Специалисты отмечают: высокий уровень закредитованности говорит, скорее, не о проблемах заёмщиков в Иркутской области, а о доступности финансовых продуктов и услуг. За последние два года годовой доход семьи вырос в среднем с 631 до 694,7 тысячи рублей. Долг одного домохозяйства перед банками тоже подрос – с 237 до 251 тысячи рублей. Цифры показывают, что доходы жителей региона увеличиваются быстрее, чем долги. Доля расходов на кредиты у среднестатистической семьи за два года снизилась с 38% до 36%. Сократился и уровень просроченной задолженности. На конец 2015 года он составлял 8,5%, в конце прошлого года этот показатель снизился до 7,8%. Хотя Иркутской области есть куда стремиться: уровень просроченной задолженности по стране равен 7%.

По оценке специалистов, по уровню просроченной задолженности Иркутская область находится в «безопасной зоне» – до 10%. Это говорит о том, что, несмотря на значительную долю кредитов в семейном бюджете, наши земляки справляются с обязательствами перед банками. Другая картина в республиках Северного Кавказа. По мусульманским обычаям брать и давать деньги в долг под проценты – это тяжкий грех. Поэтому уровень закредитованности в этих российских регионах самый низкий. Но если уж находятся люди, которые берут кредиты, то возвращают они их «с большим скрипом».

Например, в Республике Дагестан уровень закредитованности ничтожно мал – 4%, при этом 8% от общего объёма – просроченные долги. В Республике Ингушетия, если разделить объём задолженности на всех, одна семья в среднем потратит 5% доходов на кредиты. В этом регионе самый большой уровень проблемных долгов – почти четвёртая часть от выданных кредитов. И, наоборот, самый закредитованный регион России – Калмыкия.

«Кредитная карта» России составлена на основе данных нескольких ведомств – Центробанка России, Росстата и Национального бюро кредитных историй. Статистика показывает, что в последнее время количество кредитов увеличивается прежде всего за счёт целевых направлений – ипотеки, автокредитования, кредитов на образование. Активно развиваются государственные и ведомственные программы, когда заёмщик может получить гарантии и софинансирование от государства или организации. Ещё одна любопытная деталь: в целом объёмы «просрочки» падают, рост показывают невозвраты по кредитным картам.

Грамотность «хромает»

В начале нынешнего года активисты ОНФ провели исследование уровня финансовой грамотности россиян. Респондентами масштабного опроса стали жители 38 регионов, в том числе Иркутской области. 95% участников исследования согласились с утверждением о том, что прежде, чем подписать договор, его нужно полностью прочитать и понять смысл написанного. Казалось бы, очевидная мысль. Однако в следующем вопросе половина людей из этих 95% признали, что не всегда «успевают» прочитать документы и разобраться в них, иногда подписывают, не читая. 76% респондентов согласились с утверждением, что ухудшение материального положения семьи является достаточно веской причиной для того, чтобы перестать исполнять кредитные обязательства.

Исходя из ответов россиян на эти и другие вопросы, эксперты пришли к нескольким выводам. Люди знакомы с базовыми правилами финансовой безопасности (читать договор, прежде чем ставить подпись), но не всегда их исполняют («не успевают»). Активисты выявили несколько распространённых ошибок, свойственных многим заёмщикам. Деньги нужны «здесь и сейчас». Поэтому человек не анализирует все доступные предложения, а обращается в одну кредитную организацию и соглашается практически на любые условия. Если бы человек подошёл к выбору кредитного продукта более основательно, мог бы заключить более выгодный для себя договор.

Большинство респондентов понимают, что недостаточно грамотны в финансовом отношении, и хотели бы быть более подкованными. Но это желание редко выливается в конкретные шаги. Большая часть опрошенных знают о том, что в регионах регулярно проходят тренинги по финансовой грамотности, много информации есть в Интернете, целые полки в магазинах и библиотеках заполнены книгами о том, как грамотно распоряжаться доходами. Многие участники опроса знают об этом, но не готовы прикладывать усилия, чтобы изучить информацию и применить её на практике.

Большинство респондентов – 50,6% – хотели бы больше узнать об инвестициях. Специалисты связывают этот запрос со снижением банковских ставок по вкладам, которое произошло в начале нынешнего года. 44% опрошенных проявляют интерес к знаниям о финансовом планировании, контроле доходов и расходов. Около 44% участников исследования интересовались кредитными продуктами банков. Каждый третий человек был бы не против узнать о законных способах избавиться от долгов. «Люди часто сталкиваются с рекламой так называемых «раздолжнителей» – это организации, которые за определённую плату обещают освободить человека от долгов. Видимо, не все понимают, что «раздолжнители» – это мошенники, и хотят из законных источников узнать, как избавиться от кредитов», – объясняет активист ОНФ Александра Бурцева. Она напоминает о простом правиле финансовой безопасности, которым большинство россиян пренебрегает. Даже если у вас нет кредитов, нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Чужими документами могут воспользоваться мошенники. Чем раньше жертва это обнаружит, тем лучше.

На юге России, на Урале и в Сибири распространение получает практика, когда преступники сначала создают кредитную историю своей жертве. Для этого берут и отдают последовательно несколько небольших кредитов. Таким образом «добросовестный заёмщик» зарабатывает положительную кредитную историю и может рассчитывать на крупный кредит. Заключив договор, мошенники скрываются с деньгами. А жертва узнаёт о своих долгах через некоторое время – от судебных приставов.

Александра Бурцева рассказала, что сейчас активисты ОНФ работают с молодой девушкой из Москвы, которая стала жертвой таких мошенников. «Она модель, работа связана с заграничными командировками, – рассказывает активист ОНФ. – Девушка очень переживала, что из-за долгов судебные приставы не выпустят её за границу. Разумеется, никакие кредиты она не брала. О долгах узнала, когда было возбуждено исполнительное производство, её разыскивали. Девушка вспомнила, что не так давно теряла паспорт. Её документами и воспользовались мошенники. Преступники вклеили в паспорт чужую фотографию, подделали данные о прописке. По такому документу брали займы в микрофинансовых организациях под огромные проценты. Мошенники разыграли целую комбинацию. Сначала брали маленькие займы и погашали, чтобы потом взять максимальные суммы.

К счастью, мы помогли девушке доказать, что она не брала эти займы. Приставам жертва преступления предъявила документы, в том числе копию заявления из полиции об утере паспорта. Таким образом, на момент оформления займов её паспорт был недействителен. Возбуждено уголовное дело. Думаю, полицейским не составит большого труда найти преступников: один из них – сотрудник микрофинансовой организации. Без участия человека «изнутри» мошенники не смогли бы по поддельному документу получить деньги».