издательская группа
Восточно-Сибирская правда

Кредит по расчёту

Милиционеры Иркутской области расследуют несколько уголовных дел в отношении клиентов иркутских банков, которым удалось надуть своих кредиторов на достаточно крупные суммы. Самая большая из них – 140 млн. рублей, её кредитная организация пытается заставить возвратить безработного человека. Стремясь получить кредит, жители региона предоставляют недостоверные данные о себе, о залоговом имуществе, об объёме заработной платы и месте работы. Однако, по мнению милиционеров, винить в незаконном получении займов стоит не только самих клиентов, и даже не службу безопасности банков, но и их руководство.

Такая корова нужна самому 

Оперативники розыскной части борьбы с экономическими преступлениями по Иркутской области выясняют, как жителям посёлка Еланцы Ольхонского района удалось обмануть банк и одновременно нажиться на деньгах из федерального бюджета. По словам начальника региональной оперативно-розыскной части БЭП Владимира Козулина, соучастниками обмана стала чуть ли не вся деревня. 

– Жители Еланцов, узнав о возможности взять беспроцентный кредит в рамках национального проекта по развитию агропромышленного комплекса, продавали друг другу одну и ту же корову и получали взаймы деньги, на которые не капали проценты, – сообщил он. 

Схема, по словам милиционера, была такая: сосед якобы решает продать соседу корову. Делает это по всем правилам: они составляют акт приёма-передачи рогатого скота, подписывают все документы. Под это покупатель получает в кредит 300–400 тыс. рублей, рассчитываться с которым за счёт федеральной программы помогает государство.

– Если взять общее количество коров, которое в министерстве сельского хозяйства было поставлено на учёт, там у каждого жителя деревни должно быть по три-четыре коровы, – заметил Владимир Козулин. 

Всё бы хорошо, только государство собиралось помогать селянам в их сельскохозяйственных нуждах, а на самом деле тратило деньги на личные цели граждан. Вскрылся обман только в результате анализа, проведённого чиновниками регионального сельхозминистерства. 

Песочный замок 

Жители областного центра воспользовались возможностью незаконно обогатиться за счёт ипотечного кредитования. 

– Месяц назад нами было возбуждено несколько уголовных дел в отношении иркутян, которые в 2007– 2008 годах занимались перекредитованием, – сообщил Козулин. – Они, войдя в сговор с  кредитными инспекторами, провели оценку своего дома, завысив его фактическую стоимость в несколько раз. То есть жили в деревянном коттедже, а предоставляли фотографии замка. И взяли под залог этого мифического дворца заём 18 млн. рублей в УРСА Банке. 

Чужой среди своих 

Начальник отдела по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД по  Иркутской области Александр Фёдоров подчеркнул, что в невозвращённых банку крупных суммах стоит винить не только службу безопасности банка, но и его менеджмент. 

– Большие кредиты никогда не проходят мимо больших начальников банка, – заявил он. –  Служба безопасности подключается на одном из этапов получения займа, но нельзя всю ответственность за выдачу перекладывать на неё. 

Например, сейчас отрабатывается оперативная информация о выдаче заведомо невозвратных кредитов, в которых подозреваются руководители крупных отделов банков, за определённую плату лоббировавшие интересы каких-то клиентов. Вообще, с прошлого года наблюдается тенденция к увеличению уголовной ответственности работников банковской сферы.

Как подозревают милиционеры, к такому клиенту относится 28-летний иркутянин, в течение трёх лет получавший кредиты в одном из банков в качестве генерального директора фирмы по реализации бытовой техники «на развитие бизнеса». Банк прокредитовал предпринимателя на 140 млн. рублей, но дело бизнесмена не развилось, и он решил деньги не возвращать. Позже оказалось, что предоставленные сведения о финансово-хозяйственном положении предприятия были ложными, а сумма дохода клиента, указанная в документах, завышена в несколько раз.  В отношении подозреваемого сотрудниками управления по налоговым преступлениям ГУВД по Иркутской области сейчас возбуждено шесть уголовных дел по ч.1 ст.176 УК РФ «Незаконное получение кредита». Должнику грозит лишение свободы на срок до 5 лет. А банку – почти наверняка лишение своих денег. Сейчас, по  словам сотрудников милиции, подозреваемый нигде не работает. 

Семейка обманщиков 

Другой семье иркутян получить незаконный заём помогло знакомство с руководством местного «Мерседес-центра». По словам Владимира Козулина, семья кредитовалась в МДМ Банке для покупки дорогостоящих автомобилей. Все трое её членов якобы приобрели себе по «Мерседесу», каждый стоимостью 4,6 млн. рублей, благодаря сговору с представительством местного «Мерседес-центра». В банк представлялись документы о том, что машина, выбранная по каталогу, привезена из Новосибирска в Иркутск и передана покупателю, деньги перечислялись на счёт «Мерседес-центра», а потом шли на дальнейшую перекредитовку других граждан, рассказал милиционер. Схема открылась из-за того, что крупные клиенты, задолжавшие порядка 34 млн. рублей,  наделали в банках просрочки. 

Сатисфакция 

Зачастую наказать преступников, взявших незаконные кредиты, не удаётся из-за действий самих кредиторов, жалуются милиционеры.  

Они говорят, что «в обманах банков есть определённая латентность: не все преступления нами фиксируются». Уголовные дела заводятся только в том случае, если фиксируется ущерб банку. Если клиент рассчитался по незаконно выданному кредиту, в правоохранительные органы банки не обращаются. По словам Владимира Козулина, за банком, обманутым тремя иркутянами совместно с «Мерседес-центром», милиционеры «ещё полтора года бегали и просили, чтобы он написал заявление, дабы мы могли возбудить уголовное дело». 

«Банку время от времени ещё шли какие-то платежи, поэтому организация тянула, а преступники оставались безнаказанными. Милиция считается у банков последней инстанцией, куда идут, если не помогают ни коллекторы, ни судебные приставы», – заявил Владимир Козулин. «Бывает, что люди, занимавшие деньги в рамках федеральных программ, перестают гасить тело долга, но банки не обращаются в правоохранительные органы, потому что государство продолжает платить проценты по этому кредиту», – привёл другой пример Александр Фёдоров. 

По его прикидкам, сотрудникам правоохранительных органов удаётся вернуть деньги банкам менее чем в трети случаев: когда нарушители просто пугаются уголовной ответственности и ищут способы погасить долги. А в основном к милиционерам обращаются уже в безвыходных ситуациях – не за материальной выгодой, а за моральным удовлетворением. 

Читайте также

Подпишитесь на свежие новости

Мнение
Проекты и партнеры
  все
Свежий номер
Важное