Приношу свои извинения за некоторые банальные истины, которые
предварят мое выступление:

— Сибирь и Дальний Восток географически близки к странам
Азиатско-Тихоокеанского региона, что создает объективные предпосылки
для развития сотрудничества и, в первую очередь, экономического.

— Большинство стран Азиатско-Тихоокеанского региона занимают
высокое место среди экономически развитых стран мира, демонстрируя
высокую эффективность производства.

Все это вместе взятое способствует расширению взаимовыгодного
экономического сотрудничества Сибири и стран Азиатско-
Тихоокеанского региона. Думаю, что выражу общее мнение, если скажу,
что одним из направлений нашего сотрудничества является создание
устойчивого потока инвестиций в Сибирь. Однако для этого необходимо
наличие соответствующей банковской инфраструктуры. Надежная
банковская система — это непременное условие реализации любого
инвестиционного проекта. Цель моего выступления — это попытка
анализа состояния банковской системы Иркутской области, одного из
наиболее привлекательных для иностранных инвестиций субъектов
России. Филиал Внешторгбанка в г. Иркутске работает более 11 лет.

В Сибирский федеральный округ входит 12 субъектов Российской
Федерации, из которых Иркутская область по насыщенности банковских
учреждений занимает второе место, уступая только Красноярскому краю.
На основании имеющихся данных можно сделать вывод о том, что на
протяжении двух последних лет количество региональных банков в
области не растет, а число их филиалов в Иркутской области даже
сокращается. Зато количество филиалов кредитных организаций других
регионов постоянно увеличивается. Спецификой возрастания их
присутствия в регионе является то, что появление новых филиалов в
области, как правило, является результатом перераспределения
собственности в области. Каждый новый собственник приходит на
территорию со своим банком, основной задачей которого и является
обслуживание денежных потоков этого собственника.

На этом общем фоне заметно выделяются такие крупнейшие банки
России, как Сбербанк и Внешторгбанк, филиалы которых наделены
головными конторами широкими полномочиями и проводят весь
комплекс банковских услуг, включая проведение кредитных и
инвестиционных сделок со всеми категориями предпринимателей и
физических лиц.

Что касается объемов проводимых операций банками, то они, в известной
степени, зависят от величины капитала. Исходя из имеющейся
информации, следует отметить, что уставные капиталы региональных
банков составляют от 3 до 150 млн. рублей. При этом риск на одного
заемщика, который могут себе позволить эти банки при совершении
инвестиционных сделок, изменяется в соответствии с нормативами Банка
России в пределах от 1,5 до 75 млн. рублей. Таким образом, возможности
региональной банковской системы не могут удовлетворить потребности
экономики Иркутской области. Чтобы осознать это, необходимо
вспомнить, что на территории области компания «Русский алюминий»
планирует построить новый завод по производству алюминия, стоимость
которого составит около 2 млрд. долларов США. Разработка крупнейшего
в Евразии месторождения золота Сухой Лог потребует, по разным
оценкам специалистов, объем инвестиций в размере от 2,5 до 4 млрд.
долларов США. Стоимость полного коммерческого освоения проекта по
Ковыктинскому газо-конденсатному месторождению может быть оценена
в сумму более 12 млрд. долларов США. Внешторгбанк, с уставным
капиталом в 42,1 млрд. рублей, имеет уникальное конкурентное
преимущество принимать на себя крупные кредитные риски. Так, в
текущем году Внешторгбанком был выдан кредит крупнейшему
предприятию области — Иркутскому авиационному производственному
объединению в сумме около 100 млн. долларов США.

Таким образом, на наш взгляд, определяющая роль в развитии экономики
региона принадлежит и будет принадлежать крупнейшим банкам России,
которые способны решать задачи привлечения крупномасштабных
инвестиций, в том числе и на синдицированной основе с привлечением
иностранного капитала.

Необходимость привлечения иностранного капитала определяется
масштабностью задач, стоящих перед экономикой области. Однако,
несмотря на известное потепление инвестиционного климата в последнее
время, зарубежные банки предпочитают в России выдавать кредиты через
очень избранный круг банков-партнеров. Критерием выбора банков-
партнеров в России для зарубежных банков остается государственная
принадлежность банков, размер их капитала, кредитная история
(выполнение российскими банками своих обязательств), «прозрачность»
финансовой отчетности. В настоящее время на Внешторгбанк установили
лимиты на принятие кредитных рисков крупнейшие финансово-
кредитные учреждения мира в сумме, превышающей 1 млрд. долларов
США. В том числе банки стран азиатско-тихоокеанского региона.
Безупречная репутация, заработанная Внешторгбанком, выполнившим
все свои обязательства в ходе кризиса 1998 года, позволяет привлекать
кредиты от банков, в том числе иностранных, в уникальные для
российского банковского сообщества суммы и сроки.

Так, например, в рамках недавно состоявшейся шанхайской встречи
председателя правительства Российской Федерации Михаила Касьянова с
председателем госсовета КНР Чжу Жунци президент Внешторгбанка
Андрей Костин подписал с Торгово-промышленным банком Китая
соглашение о предоставлении Внешторгбанку десятилетней кредитной
линии на сумму 200 млн. долларов США. Эти средства будут
использованы для кредитования российских предприятий, желающих
приобрести в Китае оборудование для добычи и переработки золота,
деревообработки и других отраслей промышленности.

Еще пример. В марте 2002 года между Банком международного
сотрудничества Японии и Внешторгбанком было подписано кредитное
соглашение, в соответствии с которым японский банк открыл ВТБ
кредитную линию в размере более 60 млн. долларов США. Указанные
средства предназначены для финансирования экспорта из Японии в
Россию продукции машиностроения и других товаров. Причем, впервые в
истории российско-японских отношений межбанковский кредит
Внешторгбанку предоставлен без гарантий со стороны правительства
Российской Федерации.

Обязательства Внешторгбанка признаются также экспортно-импортным
банком Южной Кореи. С экспортно-импортными банками Индии и
Малайзии подписаны соглашения о предоставлении Внешторгбанку
долгосрочных кредитов на цели финансирования оборудования и товаров
традиционного экспорта из этих стран.

Инвестиционные возможности того или иного региона в известной
степени определяются той ресурсной базой, которая может быть в нем
сформирована. По опубликованным Центральным банком Российской
Федерации данным, в последние годы в Иркутской области отмечался
значительный рост ресурсной базы кредитных учреждений. Так только за
2001 год ресурсная база выросла с 7,9 млрд. рублей до 10,3 млрд. рублей,
или на 30,4%. Столь приличный рост свидетельствует, на наш взгляд, о
возрастании доверия к коммерческим банкам, в первую очередь, со
стороны населения. Кстати, вклады населения в филиале Внешторгбанка
в г. Иркутске в 2001 году выросли в 2,2 раза.

А вот кредитные вложения за этот же период увеличились с 12,0 млрд.
рублей до 20,6 млрд. рублей, или на 71,7%. По состоянию на 1 января
2002 года кредитные вложения в экономику Иркутской области почти в 2
раза превысили объем привлеченных средств банками области.

Это значит, что мобилизованные филиалами иногородних банков
средства не только не ушли из области, а полностью были вложены в
экономику региона. Более того, еще столько же и опять же главным
образом банками из других регионов, было вложено в развитие
экономики Иркутской области. Этот факт свидетельствует с одной
стороны, об известной инвестиционной привлекательности Иркутской
области, а, с другой стороны, полностью развенчивает миф о том, что
филиалы банков из других регионов, главным образом московские,
выкачивают ресурсы с территории. Так, например, Внешторгбанком в
первом полугодии 2002 года было привлечено в области через свой
филиал 33 млн. долларов США, а вложено в экономику региона более 120
млн. долларов США.

Серьезной проблемой для финансирования инвестиционных проектов
является недостаточный объем средств, которые могут быть
использованы банками для этой цели. Мы, к сожалению, не располагаем
данными о сроках привлечения ресурсов кредитными организациями
области, но экспертно можем утверждать, что финансовых ресурсов со
сроками привлечения более одного года едва ли наберется более 10% из
общей суммы. А поскольку существуют специальные нормативы
Центрального банка об обязательном соответствии величины пассивов и
активов коммерческих банков по срокам, то на чисто инвестиционные
сделки со сроком предоставления финансовых ресурсов на сроки,
превышающие 1 год, может быть направлено, по нашим оценкам, не
более 1 млрд. рублей. Это и есть та реальная сумма средств, которая
может быть использована для финансирования инвестиционных проектов
в Иркутской области. В этих условиях возможности Внешторгбанка по
привлечению долгосрочных (до 5-10 лет) ресурсов на внешнем рынке для
финансирования поставок оборудования позволяет предоставлять
уникальные условия российским импортерам, проводящим
модернизацию своего производства.

Еще одной проблемой, значительно повышающей инвестиционные риски
банков, являются недостатки в области правового регулирования
вопросов собственности. Производя инвестиции в тот или иной проект,
банк должен быть уверен, что в ходе реализации проекта не поменяется
собственник. Сейчас же нередки случаи, когда в ходе реализации проекта
и повышения его привлекательности для инвесторов, из-за
существующих лазеек в гражданском и арбитражно-процессуальном
законодательстве производится практически силовой захват предприятия.
Фактором, минимизирующим этот риск и благоприятствующим
привлечению инвестиций как для самих инвесторов, так и для экономики
региона, является финансирование проектов через классические банки, то
есть банки, сознательно ограничивающие свою деятельность чисто
банковским бизнесом. В этом случае Внешторгбанк, представляющий из
себя классический банк, является наиболее безопасным для бизнесменов,
поскольку никогда не используется кем-либо для проникновения в тот
или иной бизнес с целью последующего получения контроля над ним.

Одним из наиболее перспективных направлений работы коммерческих
банков является создание инвестиционных программ. В последние годы
Внешторгбанк реализует свои инвестиционные проекты на системном
уровне, воплощая их в конкретные инвестиционные программы. Одной из
таких программ стала «Золотая программа», в рамках которой только в
2002 году в золотодобывающую отрасль Сибири инвестировано 22,5 млн.
долларов США. Из них 11,5 млн. долларов США, или 51,5% от общей
суммы инвестиций получили золотодобытчики Иркутской области через
филиал Внешторгбанка в г. Иркутске.

Причем, собственно, к инвестициям в золотодобывающую отрасль
Внешторгбанк подошел как бы через несколько этапов. На первом этапе
на сезонной основе происходило финансирование текущих затрат артелей
с заключением договора на покупку золота, которые наряду с
получаемыми в залог банком основными средствами в известной степени
служили обеспечением выдаваемых кредитов.

На втором этапе работы с золотодобытчиками была разработана
инвестиционная программа финансирования покупки тяжелой техники и
реализована способность Внешторгбанка предоставить артелям
уникальные банковские продукты. Я имею в виду, прежде всего,
финансирование закупки техники и запасных частей как в России, так и у
зарубежных компаний на кредитно-документарной или кредитно-
гарантийной основе. Сейчас, когда технический парк в артелях
основательно обновляется, это весьма актуально. Обладая значительной
корреспондентской сетью и используя открытые на Внешторгбанк
лимиты кредитования в зарубежных банках, мы способны осуществлять
финансирование закупки техники для артелей с минимальными для них
затратами на долгосрочной основе.

И, наконец, на третьем этапе в результате внимательного отслеживания
перспективных направлений развития золотодобычи особое внимание
стало уделяться такому направлению, как добыча рудного золота,
требующая значительных капитальных вложений в развитие
производства. Так, например, в начале 2002 года правлением
Внешторгбанка было принято решение о выделении кредита в сумме
около 9,5 млн. долларов США сроком на 3 года ЗАО «Надеждинское»,
одному из дочерних предприятий ОАО «Лензолото», под строительство
золотоизвлекательной фабрики на рудном месторождении «Западное».
Надеемся, что уже к концу года на фабрике будет получено первое
золото.

В настоящее время головной конторой практически завершена
разработка «Лесной программы» по реализации инвестиционных
проектов в лесной и лесоперерабатывающей отрасли. Подводя итог, я
могу сделать следующий вывод: несмотря на имеющиеся проблемы, в
Иркутской области создана и успешно функционирует система
региональных коммерческих банков и филиалов из других регионов,
способных обеспечить расчетно-кассовое обслуживание существующих
проектов. Однако для широкомасштабной реализации инвестиционных
проектов, в том числе и с привлечением иностранных инвестиций, на
обозримое будущее круг банков, способных решать подобные задачи,
останется достаточно узким, в силу причин, изложенных мною ранее.