«Плохой» процент

На фоне общероссийской статистики объём просроченной задолженности банков по кредитам населению в Иркутской области выглядит весьма оптимистично. В денежном выражении, по данным Центрального банка РФ, она составляет 5 млрд. рублей, или 6,7% в объёме совокупной задолженности по кредитам физических лиц, которая по состоянию на 1 апреля 2010 года оценивалась в 74,5 млрд. рублей. Для примера: в СФО процент просрочки значительно выше – 7,6% (при среднем российском показателе 7,4%).

Впрочем, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года задолженность по кредитам населению существенно увеличилась как в регионе, так и по России в целом. Например, в Иркутской области на 1 апреля 2009 года этот показатель составлял 4,5% и за год вырос на 2,2% (по России за аналогичный период он вырос на 2,7 процентных пункта – с 4,7% до 7,4%).

Рост под вопросом

Примечательно, что рост просроченной задолженности по займам населению происходит на фоне заметного увеличения объёмов кредитования физических лиц. С начала 2010 года жителям Иркутской области было выдано займов на сумму 12,2 млрд. рублей, что более чем в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года (на 1 апреля 2009 года объём выданных кредитов в регионе составлял 5,8 млрд. рублей).

Байкальский банк Сбербанка РФ по итогам первых четырёх месяцев вообще заявил о трёхкратном увеличении объёмов кредитования. «С начала 2010 года банком заключено 35 тысяч кредитных договоров на общую сумму 8,2 млрд. рублей, что в три раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2009 года», – сообщили «Конкуренту» в пресс-службе Байкальского банка. Причём наибольший объём продаж (72% в общем количестве выданных населению займов) по итогам четырёх месяцев текущего года, по данным банка, приходится на потребительские кредиты.

На вопрос о том, каков сегодня процент просроченной задолженности по кредитам физических лиц, в Байкальском банке сообщили, что на 1 мая текущего года он был «немногим более 2%». При этом темпы её роста по сравнению с 2009 годом, по данным банка, снизились.

Между тем главный экономист инвестиционной компании «Финам Менеджмент» Александр Осин считает, что реальный объём просрочки у банков сегодня даже выше статистики ЦБ РФ, не говоря уже о цифрах, которые озвучивают сами представители банковского сектора. «На мой взгляд, сейчас она в среднем не ниже 10%», – считает аналитик.

– Вообще это ненормальная ситуация, когда рост объёмов кредитования идёт на фоне увеличения просроченной задолженности, – делится мнением Александр Осин. – С другой стороны, с 2009 года оценка проблемной задолженности по кредитам изменилась. В результате действительно произошло снижение объёма проблемных кредитов. Однако качественно ситуация за это время не поменялась. Просто появились новые критерии оценки проблемной задолженности или у банков увеличился объём финансовых ресурсов на её резервирование.

Свежий взгляд

В других банках неохотно обсуждают проблему просрочки с прессой. И, как оказалось, далеко не все кредитные учреждения она волнует. «Для нашего банка проблема просрочки сейчас уже не настолько актуальна. Ситуация управляемая и стабильная», – заявила «Конкуренту» руководитель региональной дирекции Пробизнесбанка (Финансовая группа «Лайф») Елена Дыдыкина. 

– У нас сложилась нестандартная ситуация, – говорит она. – В банке растёт количество клиентов, кредиты которых в своё время нами были реструктуризированы, а сейчас эти люди снова входят в стандартный график платежей. Причём таких клиентов сегодня больше, чем тех, кто, напротив, снова попадает в число проблемных заёмщиков. И подобная положительная динамика наблюдается уже в течение нескольких месяцев.

В Байкальском банке также ожидают стабилизации роста просроченной задолженности ко второй половине 2010 года. «К концу этого года планируется снижение просроченной задолженности и в абсолютном выражении», – сообщают в пресс-службе банка.

Все в суд

Впрочем, несмотря на определённый оптимизм в оценках иркутских банков, воздержаться от крайних мер им всё-таки не удалось. Хотя представители банковского сектора неоднократно заявляли, что заинтересованы во внесудебном решении всех вопросов со своими клиентами.

Статистика Управления Федеральной службы судебных приставов (УФССП) по Иркутской области при этом говорит об обратном: по словам начальника отдела организации исполнительного производства УФССП Дмитрия Желудкова, пик количества поступающих на исполнение документов о взыскании банками задолженности пришёлся на июнь-июль 2009 года. Так, если в среднем в 2009 году в месяц поступало около 2,6 тыс. документов, то в июне было подано более 4 тыс. документов о взыскании задолженности с клиентов в пользу кредитных организаций. Всего в 2009 году на исполнение судебным приставам в Иркутской области поступило 32 тыс. документов от банков на взыскание общей суммы 6,25 млрд. рублей.

Однако в 2010 году дальнейшего увеличения количества обращений от банков в судебные органы в УФССП не ожидают. По словам Дмитрия Желудкова, сейчас наблюдается тенденция к снижению числа обращений о взыскании задолженности населения в пользу банков.

Между тем Елена Дыдыкина считает, что судиться с клиентами для банков такая же приемлемая мера, как и реструктуризация задолженности. «Если клиент не готов к диалогу, то единственный выход – это судебное решение», – говорит она.

Для примера: с начала 2010 года региональным отделением Пробизнесбанка было подано около 400 обращений в судебные органы. При этом также отметили, что в общем количестве клиентов это немного.

Байкальским банком с начала года было подано всего 2 тыс. исков о взыскании просроченной задолженности через суд. Но, как подчеркнули в банке, это статистка по трём регионам присутствия Байкальского банка – Иркутской области, Республике Бурятия и Забайкальскому краю. Для сравнения: за этот же период банком с физическими лицами  было заключено 35 тыс. кредитных договоров.